Taux crédit immobilier janvier 2025

En ce début d’année, les futurs emprunteurs bénéficient d’une dynamique favorable. Les taux de crédit immobilier en janvier 2025 continuent de baisser, avec des barèmes réduits jusqu’à 0,15 point. Cette tendance reflète la volonté des banques de capter de nouveaux clients et d’accompagner davantage de projets immobiliers. Certains établissements proposent même des prêts à moins de 3 %, une première depuis début 2023. Ce contexte ouvre des opportunités intéressantes pour ceux qui envisagent un achat immobilier.

 Les baisses de taux observées en janvier 2025

Le taux de crédit immobilier en janvier 2025 est marqué par des diminutions significatives. D’après les données du réseau de courtage Vousfinancer, la moitié des banques a revu ses barèmes à la baisse. Ces réductions atteignent en moyenne 0,10 point, avec une banque nationale proposant une baisse de 0,15 point. Grâce à ces ajustements, les taux pour un prêt immobilier se situent désormais entre 3,14 % et 3,24 %, selon le profil de l’emprunteur et la durée du crédit.

Un fait marquant est l’apparition d’un taux de crédit immobilier en janvier 2025 inédit à 2,99 %, destiné aux emprunteurs présentant les meilleurs dossiers. Ce taux de conquête est inférieur à 3 %, un niveau qui n’avait pas été atteint depuis début 2023. Les banques adoptent ainsi une stratégie offensive pour attirer de nouveaux clients dès les premiers mois de l’année.

Taux moyens de crédit immobilier en janvier 2025

Ces chiffres illustrent que le taux de crédit immobilier de janvier 2025 est plus attractif que prévu. Ainsi, il offre aux futurs propriétaires des conditions de financement optimales. Les courtiers recommandent d’ailleurs de profiter rapidement de cette opportunité.

« Nous avons constaté une augmentation des demandes de simulations de prêt dès les premiers jours de janvier », précise Julie Bachet, directrice générale de Vousfinancer.

Une autre raison de cette baisse est liée à la volonté des banques de maximiser leur portefeuille de prêts dans un contexte concurrentiel. De plus, bien que le taux d’emprunt d’État sur 10 ans soit remonté au-dessus de 3,20 % fin 2024, les établissements financiers préfèrent maintenir des taux attractifs pour capter une clientèle stable et solvable.

 Les prêts à taux bonifiés, une stratégie gagnante

Outre la baisse du taux de crédit immobilier en janvier 2025, les banques prolongent ou lancent des prêts à taux bonifié pour attirer les primo-accédants et jeunes emprunteurs. Plusieurs établissements, qui devaient initialement mettre fin à ces offres en décembre 2024, les maintiennent pour le premier semestre 2025.

 Prêts à taux bonifié disponibles en janvier 2025

 Voici quelques exemples de prêts à taux bonifié accessibles en janvier 2025 :

• Crédit jeunes : Jusqu’à 30 000 € sur 15 ans à 2,85 % pour les moins de 35 ans.
• Prêt primo-accédant : Jusqu’à 25 000 € à 1,99 % sur 25 ans, avec possibilité de couvrir 50 % des frais de notaire.
• Prêt complémentaire : Jusqu’à 30 000 € à 0 %, sous conditions, pour l’achat d’un bien performant énergétiquement (DPE A, B ou C).

Ces offres réduisent le coût total de l’emprunt, ce qui ouvre aux jeunes et aux primo-accédants une opportunité d’entrer plus facilement sur le marché immobilier. Par exemple, un prêt complémentaire de 30 000 € à 1 % peut faire économiser jusqu’à 10 000 € sur la durée totale du crédit. L’objectif est double : offrir des conditions financières avantageuses et attirer une clientèle jeune et fidèle.

« Les banques savent que ces clients sont les propriétaires et investisseurs de demain », explique Sandrine Allonier, porte-parole de Vousfinancer. « En leur proposant des taux attractifs aujourd’hui, elles espèrent les fidéliser sur le long terme avec d’autres services bancaires ».

Perspectives du marché immobilier pour 2025

Le taux de crédit immobilier pour janvier 2025 constitue un levier clé pour dynamiser le marché immobilier. En effet, après une forte hausse des demandes en décembre 2024 (+30 % par rapport à décembre 2023), les experts anticipent une stabilisation des taux autour de 3 % dans les mois à venir. Cette tendance pourrait inciter davantage d’investisseurs à franchir le pas, notamment grâce à des conditions d’octroi de crédit plus souples.

Cependant, certaines incertitudes demeurent. Les professionnels du secteur attendent des mesures gouvernementales concernant l’élargissement du prêt à taux zéro (PTZ) ainsi que des précisions sur la fiscalité et les contraintes énergétiques imposées par la loi Climat. Ces éléments joueront un rôle décisif dans la stabilisation du marché.

Julie Bachet souligne : « Les taux devraient se stabiliser aux alentours de 3 %, un niveau déjà atteint pour les meilleurs profils. Cette généralisation pourrait favoriser un large éventail d’emprunteurs. »

De plus, le maintien de taux compétitifs pourrait redonner confiance aux investisseurs, notamment dans l’immobilier locatif. Les banques ajustent également leurs critères d’octroi, en assouplissant progressivement les exigences en matière d’apport personnel. Cette évolution pourrait bénéficier aux jeunes actifs et familles désireuses d’acquérir leur première résidence principale.

Source : Taux crédit immobilier janvier 2025 : les banques baissent leurs taux et relancent les prêts